▲有些不能說的東西,點圖才會明白的…

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玩法部份不詳細介紹,這二個部落格有不錯的說明。
http://ecfoxy.pixnet.net/blog/post/7802719
http://blog.roodo.com/qmark/archives/4261709.html

在這裡想說的是自己的心得。

有幾個和我比較熟的老朋友知道,我有一陣子情緒低潮,
找不到人生的方向,陷入了彷徨之中。

雖然我是讀理科的,但一直以來都有接觸商管之類的東西,
大學加的是學寫企劃的社團,也常參加類似的活動,
但真正算是摸著了方向,還是在那段低潮期。

對有興趣的東西我會特別專注…
玩音響的時候,不但花了很多工夫研究,也認識了很多同好,
在最大的音響論壇和人筆戰,甚至帶自己的喇叭去店家試聽比較XD

這段低潮期也是,我在一、二個月的時間,天天跑書店和圖書館,
把二年份的十餘種商業雜誌看完,也看了至少30本以上的財經書籍。
甚至還親自跑了好幾趟保險公司,連直銷說明會也去了很多間,
先做了功課研究,然後再親自觀察了解,才能歸納出屬於自己的心得。

富爸爸便是當時給我很深震撼的一套書。

參加保險公司活動的時候,裡面的大哥介紹了個很不錯的思考軌跡,
可以給大家也在心裡計算一下,對自己的需求才能有所認知。

內容是這樣的:

一、先粗估一輩子大約能夠賺到的總收入

  一個人上班能領薪水的年紀,通常是20~60歲,也就是大約40年,
  一年12個月,加總起來是480個月,加年終有的沒的湊湊算500個月

  好,這個結果先放著,等會再來計算所需要的平均月薪

二、再來開始估所需要用到的各項支出

 1.經常性支出

  最明顯的也就是日常的生活雜費了,包括三餐、水電、交通、娛樂等通常費用,
  這部份只需要估20~60歲就可以了,60歲以後則是包括在退休金的部份。
  估計的結果,這部份算是A

  再來是其他每月同樣性的支出,如保險、貸款、孝親費
  以及如果有了小孩,小孩的教育撫養費用等等,都算在這個部份。
  這個部份的估計數字,算是B

 2.偶見單筆支出

  這部份主要是人生不可避免但是次數又比較少的大筆開銷,
  像是結婚(含蜜月)、購房、購車、殯葬之類。

  但是買房買車之類的開銷,當然還要估算想要的等級與數量,
  現在台北市一間公寓大概就要個近千萬,一台國產車也要二、三十萬,
  也請注意產生的額外費用,如車子的油錢、燃料稅之類的。

  當然,如果買車買房是用貸的,那麼這部份就只需計算頭期款就好,
  不過貸款最後的總金額可能會比原價還高出不少,就不能單算原價。
  這個部份以C來稱呼。

 3.偶見零散支出

  這很難估計,所以放在比較後面,稍微算一下就可以了。

  零散支出的意思,大概像是平常感冒生病、車禍受傷的醫療費用
  違反交通規則被開的罰單、婚喪喜慶需要支出的紅白包
  或是什麼東西壞了所花的修繕費用,這類的非通常性的零散支出。
  這個部份就是D了。

 4.退休基金

  只能工作到60歲,不過只活到60歲也是有些不那麼實際吧?
  雖然說有兒孫扶養,但是在少子化的情況之下,
  一對夫妻可能要養二對夫母,還有小孩要扶養,還能養兒防老嗎?

  所以留一筆錢給自己當退休金也是必要的,
  而且除了日常花費,年老之後所需要的醫療費用也通常相應提高,
  活的愈久就需要估的愈多,這部份的金額是E

三、計算結果,差不多是這樣的公式:

  [所需平均月薪 - (A+B)]*500 ≥ C + D + E

  算算看,你一個月最少要有多少月薪,才能夠填滿需求?

  而且要記住,20歲的新鮮人薪水是通常不會比60歲的老前輩多的,
  還要算上失業等危機,以及排除突發意外等特殊狀況。

相信很多人在計算之後,可能會大吃一驚,
發現原來自己覺得還滿夠用的錢,怎麼算起來好像沒有那麼夠?
其實也只是問題沒在眼前,通常不會刻意去思考罷了。

從這個小小的思考遊戲中,其實也可以發現保險的重要性,
也就是彌平了生命中的突發風險,給自己和家屬一個保障。
有些納骨塔公司也打著類似的招牌,但其實那就沒有太大的必要參加了,
很多不良的公司會披著羊皮,但其實骨子裡還是吸血的直銷,就要小心。

總地來說,理財是件很重要的事。
有句老話是「人不理財,財不理你」,也確實如此。

有時候看見某些事情,總是會覺得很矛盾可笑。
買東西的時候為了小錢斤斤計較,但是買大的東西卻二眼一摸黑,
車子房子這種單價極高的東西,也是憑著一股衝動就買了。
買保險的時候,總是會跟業務要退佣,這樣業務怎麼會願意長期服務你?
該計較的東西不計較,不該計較的東西卻計較,精力用在了錯誤的點上…

「理財」這檔事也是。

在我的想法中,把這部份學好,是要比讀大學還重要多的。
高中畢業的薪水和研究所畢業的薪水差上多少?
當研究所讀出來,高中畢業的人己經在社會上打滾近十年,
從經濟面和社會經驗來看,其實差距也並沒有想像中要大。

而學好理財,要花上多少時間?
可能只需要幾週打個基礎,稍微翻閱書籍了解一下概念就好!

我自己的台指期貨單上上週才剛賺了一萬左右,但我的成本只有二萬,
半個月只出手一次,獲利率150%是什麼概念?每個月都可以翻倍!
就算只是最小單位,一個月要賺比上班族薪水還多的錢也沒太大問題。

要說風險吧,風險其實是建立在了解的基礎上的…
對不暸解的人來說,股票市場是瞎猜,當然賠的機率就高很多。
但是對暸解的人,卻可以將每次出手做對的機率提高到八成以上!
而且就算做錯,也可以馬上判斷撤出,賺一次的錢可以賠好幾次…

就算不提風險系數高的股匯期貨,基金債券甚至定存,也比完全不做要強。
對於稅法等有些許概念,買東西前先做好功課,
其實省下來的開銷,會比想像中要來的多的多…

或許不是每個人都能做到深入研究,但基本概念我想是非常有必要擁有的。

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